Modelo ProLab: YEA Soluciones, Propuesta de modelo de negocio para asistencia virtual y capacitación en el uso de canales digitales de bancos y entidades financieras para personas mayores de 45 años.

Abstract

En Perú, las personas mayores de 45 años, especialmente en regiones rurales como Puno, enfrentan grandes barreras para acceder a los servicios financieros digitales. A pesar de representar una parte significativa de la población, este grupo ha visto decrecer su inclusión financiera, lo que se traduce en un menor uso de productos crediticios, cuentas de ahorro y medios de pago digitales. El miedo y la desconfianza, sumado a la escasez de soporte agrava la situación. Este problema limita el acceso a capital y oportunidades de crecimiento económico. YEA es un asistente virtual diseñado para personas mayores de 45 años que desean usar los canales digitales financieros de manera segura y confiable. Agrupa información imparcial sobre productos y servicios financieros en un solo lugar. Y, ofrece una experiencia personalizada que se adapta al nivel tecnológico del usuario. Con asesoría en tiempo real y módulos interactivos promueve un aprendizaje progresivo, simula transacciones bancarias para que los usuarios ganen confianza sin temor a errores. Y, se complementa con alertas personalizadas sobre ofertas y fallas en los servicios financieros según hábitos y necesidades de cada usuario. Para demostrar la deseabilidad, factibilidad y deseabilidad de YEA se plantearon siete hipótesis; que fueron aceptadas. Algunos resultados relevantes de deseabilidad fueron que, el 92% de los usuarios consideró muy relevante recibir capacitación, el 96% usaría frecuentemente YEA, el 83% consideró útil que reúna información de todos los bancos y entidades financieras en un solo lugar, el 80% se reportó satisfecho, el 92% estuvo dispuesto a contratar el servicio. Mientras que, en factibilidad la ratio VTVC/CAC fue de 8.77 y la parte operativa tuvo un ratio de DM/CO de 2.01. En viabilidad se obtuvo un VAN de 1’433,320.53 y un riesgo de 3%. Para desarrollar YEA se necesita una inversión inicial de S/105,607, se presupuestó que el 60% se obtenga mediante préstamo a largo plazo y el 40% restante con aporte propio de los socios. La TIR del negocio es de 238.13%. YEA tiene un impacto social porque impacta en los ODS cuatro y nueve, con un IRS total de 55.6% y un VAN Social de S/ 16,764,964.86.

In Peru, people over 45 years of age, especially in rural regions such as Puno, face major barriers to accessing digital financial services. Despite representing a significant portion of the population, this group has seen its financial inclusion decline, which translates into less use of credit products, savings accounts and digital payment methods. Fear and distrust, coupled with the scarcity of support, aggravate the situation. This problem limits access to capital and opportunities for economic growth. YEA is a virtual assistant designed for people over 45 who want to use digital financial channels safely and reliably. It aggregates unbiased information about financial products and services in one place. And it offers a personalized experience that adapts to the user's technological level. With real-time advice and interactive modules, it promotes progressive learning, simulates banking transactions so that users gain confidence without fear of mistakes. And it is complemented with personalized alerts about offers and failures in financial services according to the habits and needs of each user. To demonstrate the desirability, feasibility and desirability of YEA, seven hypotheses were proposed and accepted. Some relevant results in terms of desirability were that 92% of users considered it very relevant to receive training, 96% would use YEA frequently, 83% considered it useful to gather information from all banks and financial entities in one place, 80% were satisfied, 92% were willing to contract the service. Meanwhile, in feasibility, the VTVC/CAC ratio was 8.77 and the operational part had a DM/CO ratio of 2.01. In viability, an NPV of 1'433,320.53 and a risk of 3% was obtained. To develop YEA an initial investment of S/105,607.00 is needed, 60% is budgeted to be obtained through a long-term loan and the remaining 40% with the partners' own contribution. The IRR of the business is 238.13%. YEA has a social impact because it impacts on SDGs four and nine, with a total IRS of 55.6% and a Social NPV of S/ 16,764,964.86.