El costo de la promesa incumplida: impacto económico de la ineficiente recuperación judicial de los créditos de la banca mayorista en el Perú

Abstract

El presente trabajo de tesis busca demostrar que la ineficiente recuperación judicial de los créditos de la ―banca mayorista‖ impacta negativamente en la economía nacional. Para tal fin, la investigación permite definir la ―banca mayorista‖ y su importancia económica; identificar los mecanismos de recuperación de créditos disponibles; y determinar los factores que causan la ineficiencia judicial. La investigación valida que el proceso de ejecución en el Perú es una ―promesa incumplida‖, un laberinto procesal en lugar de un remedio eficaz. Ante un sistema de justicia estatal inoperante, las instituciones financieras se ven forzadas a recurrir a una forma de autotutela sofisticadas, desarrollando mecanismos contractuales privados para mitigar el riesgo. Esta respuesta racional evidencia una clara preferencia por las vías no judiciales frente al sistema de ejecución inadecuado, inoportuno e ineficaz del Estado. Este fracaso judicial no es un concepto abstracto, sino un costo de transacción cuantificable, que se materializa en un loss given default (LGD) estructuralmente alto. Dicho costo se propaga por la economía como un ―impuesto a la ineficiencia‖ no legislado. Obliga a los bancos a aumentar provisiones, lo que eleva el costo de los fondos, y en consecuencia, las tasas de interés. Esta carga financiera se traslada finamente a las empresas y a los consumidores, resultando en bienes y servicios más caros y reduciendo el PBI potencial del país. La hipótesis postula que esta ineficiencia sistémica se origina en la duración excesiva de los procesos de ejecución, una interpretación errónea del derecho de defensa del deudor y malas praxis judiciales que prolongan indebidamente los litigios.