Habilitación de la interoperabilidad de los sistemas de pagos minoristas para una entidad financiera en el Perú

Abstract

El presente trabajo de suficiencia profesional tiene como propósito documentar, la experiencia profesional desarrollada en proyectos de una entidad financiera en el Perú que tuvo que adecuar sus sistemas para lograr la interoperabilidad de sus sistemas de pagos minoristas. La justificación de estos proyectos se basa en la necesidad de migrar el sistema de pago minorista de las transferencias interbancarias inmediatas (TIN) en cumplimiento de la circular Nro 0024-2022 emitida por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Esta circular estableció la normatividad de la interoperabilidad de sistemas de pagos minoritas, por esta razón, todas las entidades financieras están obligadas a cumplir. El objetivo principal es lograr la interoperabilidad de los sistemas de pagos minoristas para una entidad financiera en cumplimiento de la circular del BCRP y sus estipulaciones. En el Perú, antes del 2022, ya existían los ecosistemas de pago de Plin, Yape y Cámara de Compensación Electrónica (CCE) los cuales operaban de manera aisladas. Estos sistemas de pagos permiten transferir dinero de una entidad financiera a otra de manera inmediata. Sin embargo, los usuarios finales tenían fricciones al momento de transferir su dinero de un ecosistema pago a otro. Los proyectos se ejecutaron empleando metodologías agiles y herramientas tecnológicas distribuidas y legacy. Para esto, se ejecutaron dos proyectos: el Proyecto Migración a Vocalink, que tenía como objetivo migrar las transferencias interbancarias inmediatas a una nueva plataforma de pagos que estaría administrada por la CCE; y el Proyecto Interoperabilidad Plin CCE, cuyo objetivo era establecer la interoperabilidad de una TIN con las billeteras digitales como PLIN y Yape. Los resultados obtenidos con los proyectos han logrado el cumplimiento de la circular 0024-2022 del BCRP y la modernización de los sistemas de pago de la entidad financiera. Además, desde la entrega de estos proyectos la entidad financiera ha incrementado tres veces el volumen de sus transacciones. Por otro lado, la modernización de las TIN ha permitido reducir la carga operativa para las operaciones que quedaban en un estado pendiente o generaban reclamos de los usuarios. Finalmente, se ha garantizado el cumplimiento normativo en el uso de todos los datos sensible que implica una operación de transferencia de dinero de una persona a otra persona en su billetera digital. La interoperabilidad de esos sistemas de pagos minoristas contribuye a mejorar la experiencia de los usuarios al eliminar la fricción entre ecosistemas, asimismo, impulsa la inclusión financiera y la reducción del dinero físico. En conclusión, el proyecto resalta la importación de la habilitación de la interoperabilidad de sistemas de pagos minoritas, demostrando como las tecnologías de la información han evolucionado el ecosistema de pago, popularizando las billeteras digitales. Asimismo, como la ejecución precisa de estos proyectos tecnológicos empleando metodologías agiles, herramientas tecnológicas y formación en normas pueden ayudar a modernizar piezas fundamentales del negocio para soportar las nuevas tendencias del mercado financiero.