Modelo ProLab: Fini: una app móvil impulsada por IA para una gestión financiera eficiente y personalizada

Abstract

Perú es un país en constante crecimiento económico; sin embargo, aún existe una gran brecha con respecto a la educación financiera, especialmente en jóvenes. Solo el 40% de personas mayores de 35 años ahorra y un 49% de jóvenes entre 18 y 24 años, marcando una tendencia alentadora pero aún lejos de proyectar una educación financiera. Por eso, Fini tiene como objetivo mejorar el manejo de dinero de los jóvenes mediante una metodología sencilla y amigable que simplifique la organización financiera aplicando las ventajas de la inteligencia artificial. Fini está dirigido a adultos jóvenes, entre el rango de 18 a 35 años, que cuenten con ingresos mensuales y requieren herramientas digitales que les permitan administrar eficientemente sus finanzas personales. Durante los primeros 7 meses, Fini habrá lanzado una versión beta gratuita que permite recopilar información de los usuarios y su nivel de satisfacción, promovida por campañas de marketing en redes sociales. El costo proyectado del desarrollo de la app como inversión inicial será de S/195,984.00 y se estima que se generen S/378,000.00 por ingreso de ventas de suscripciones y campañas en el primer año; se espera también un crecimiento de usuarios del 40% en los primeros 2 años y entre el 25% y 30% hasta el quinto año. Asimismo, mediante un WACC de 11.35% se obtiene un VAN de S/ 2,110,264 y una TIR del 123.40%, se recupera la inversión en 1 año y 6 meses aproximadamente. Además, Fini contribuye al crecimiento y desarrollo sostenibles pues guarda relación con los ODS, siendo Trabajo Decente y Crecimiento Económico [8] y Reducción de las Desigualdades [10]. El impacto social calculado es de un VAN de $635,913 millones de dólares (con un tipo de cambio de S/ 3.8 por cada $1). Cabe resaltar que este VAN asocia el pago de deuda de las personas impactadas mediante un ahorro e inversión en un banco, lo que contribuye a que después del pago de deuda tengan un ahorro adicional.

Peru is a country experiencing constant economic growth; however, there is still a large gap regarding financial education, especially among young people. Only 40% of people over 35 years old save, and 49% of young people between 18- and 24-years old do, marking an encouraging trend but still far from projecting financial education. Therefore, Fini aims to improve young people's money management through a simple and user-friendly methodology that simplifies financial organization by applying the advantages of artificial intelligence. Fini is aimed at young adults, between the ages of 20 and 35, who have a monthly income and require digital tools that allow them to efficiently manage their personal finances. During the first 7 months, Fini will launch a free beta version that allows for the collection of user information and their satisfaction levels, promoted through social media marketing campaigns. The projected cost of developing the app as an initial investment will be S/194,984.00, and it is estimated that S/378,000.00 will be generated from subscription and campaign sales revenue in the first year. User growth is also expected to be 40% in the first two years and between 25% and 30% by the fifth year. Furthermore, a WACC of 11.35% yields an NPV of S/2,110,264 and an IRR of 123.40%. The investment is recovered in approximately one year and six months. Furthermore, Fini contributes to sustainable growth and development as it is aligned with the SDGs: Decent Work and Economic Growth [8] and Reduction of Inequalities [10]. The estimated social impact is an NPV of $635,913 million USD (at an exchange rate of S/3.8 per $1). It's worth noting that this NPV links the impacted individuals' debt repayments to savings and investments in a bank, which contributes to their additional savings after debt repayment.