Estrategia para la reducción de costos en el sector bancario, optimizando la red de canales y la migración de transacciones físicas a canales digitales

Abstract

En los últimos años, el sistema bancario peruano enfrentó un proceso acelerado de transformación digital impulsado por el cambio en el comportamiento de los clientes y la necesidad de optimizar costos operativos. La permanencia de una red extensa de agencias físicas representa gastos fijos en alquiler elevados, personal y mantenimiento, lo que limita la capacidad de inversión en canales digitales. En este contexto, la presente investigación plantea una estrategia integral para la reducción de costos de la entidad bancaria, basada en la optimización de la red de canales físicos y la migración progresiva de transacciones hacia plataformas digitales. La metodología aplicada es de enfoque cuantitativo y descriptivo, estructurada en dos fases: diagnóstico de la situación actual y propuesta de mejora. Para ello se utilizaron herramientas de ingeniería industrial y análisis de datos como el Value Stream Mapping (VSM), el diagrama de afinidad, el análisis de Pareto, la clusterización K-means, mapas de calor y la evaluación económica mediante el cálculo del Valor Actual Neto (VAN). El estudio consideró información de 371 agencias, obteniendo tanto variables operativas, sociales y financieras. Los resultados del diagnóstico muestran que menos del 30% de las agencias concentran los mayores costos, especialmente en Lima, Arequipa y Piura. Asimismo, se identificaron agencias con baja rentabilidad, duplicidad geográfica y limitado nivel de digitalización en los clientes. La propuesta de mejora plantea el cierre de 71 agencias no rentables, la consolidación en zonas de alta cobertura, la transformación de agencias con potencial de crecimiento hacia formatos digitales y la implementación de campañas de educación financiera para acelerar la adopción tecnológica. La evaluación económica demuestra que el cierre y transformación de agencias genera un ahorro neto anual de S/ 44.79 millones, con un VAN total de S/ 134.8 millones a cinco años. Además, el costo por transacción disminuye de S/ 6.5 en canal físico a S/ 0.45 en canal digital o alternativo. Estos resultados evidencian que la estrategia propuesta mejora la eficiencia financiera del banco, garantiza la continuidad operativa y una mejor experiencia del cliente, contribuyendo a la sostenibilidad de la transformación digital en el sector bancario peruano.