¿Me devolverán mi dinero?: Análisis del marco normativo en protección al consumidor del comercio electrónico en el Perú

Abstract

El presente artículo buscará evidenciar cómo se encuentra regulado el comercio electrónico en nuestro país y, particularmente, analizará el caso de las medidas de seguridad incorporadas por las instituciones financieras con la finalidad de garantizar una validación de todas las transacciones realizadas por los consumidores. En ese escenario, hemos podido identificar que las operaciones no reconocidas terminan siendo consecuencias frecuentes de la falta de implementación adecuada de estas medidas. En primer lugar, se abordará cuál es la regulación de las operaciones en el marco del comercio electrónico en el Perú y cómo viene adaptándose a los avances tecnológicos. En segundo lugar, abordaremos como esta regulación viene siendo implementada por las instituciones financieras para lo cual se analizará cuáles son las medidas de seguridad impuestas por la normativa sectorial para los casos de operaciones a través de canales digitales. De igual manera, presentaremos como viene desarrollándose la regulación sobre las operaciones fraudulentas en la legislación comparada. En tercer lugar, buscaremos identificar cómo la regulación existente tiene un rol importante en la predictibilidad de las resoluciones del Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y Propiedad Intelectual (en adelante, el Indecopi) y explicaremos los cambios de criterio de la autoridad al momento de resolver los casos de operaciones no reconocidas. Mediante este artículo podremos concluir que, si bien la regulación peruana sobre comercio electrónico buscará proteger a los consumidores, el avance tecnológico y el crecimiento de riesgos cibernéticos es más célere. En esa línea, uno de los principales problemas podría encontrarse en la implementación de estas medidas realizadas por las instituciones financieras que, a pesar de estar obligadas a cumplir con la normativa sectorial vigente, suelen no implementar todas las medidas de seguridad exigidas, generando un perjuicio a los consumidores. Asimismo, los cambios de criterio del Indecopi en la interpretación de la normativa aplicable a los casos de operaciones no reconocidas han afectado la predictibilidad y seguridad jurídica de sus resoluciones.The purpose of this article is to show how e-commerce is regulated in our country and, in particular, to analyse the case of the security measures implemented by financial institutions to guarantee the validation of all transactions carried out by consumers. In this scenario, we have been able to see that unrecognised transactions are often the result of the lack of adequate implementation of these measures. Firstly, we will discuss the regulation of e-commerce transactions in Peru and how it is adapting to technological advances. Secondly, we will discuss how this regulation is implemented by financial institutions, providing an overview of the security measures required by sectoral regulations for transactions through digital channels. We will also show how the regulation is developing in comparative law. Finally, we will try to identify how the existing regulation plays an important role in the predictability of the decisions of the National Institute for the Defence of Competition and Intellectual Property (hereafter Indecopi), and we will explain the changes in the authority's criteria when resolving cases of unrecognised transactions. From this article, we will be able to conclude that although Peruvian e-commerce regulation aims to protect consumers, the speed of technological progress and the growth of cyber risks are greater. In this regard, one of the main problems is that financial institutions, although obliged to comply with the sectoral regulations in force, often fail to implement all the necessary security measures, to the detriment of consumers. Similarly, the changes made by Indecopi to the interpretation of the rules applicable to cases of unrecognised transactions have affected the predictability and legal certainty of its decisions.