El rol del Compliance en la protección al consumidor financiero en el marco de Indecopi y la SBS

Abstract

El presente trabajo consiste en explorar el Compliance en la protección del consumidor financiero. Ello se realiza desde el análisis desde el Compliance en esta materia en el marco de Indecopi y de la SBS. Es así que, para realizar el análisis se tiene en consideración un caso de relevancia como el contenido en la Resolución final N° 007-2025/CC3. De esta manera, se considera para el análisis la relación del Compliance con la gobernanza y la gestión de riesgos. También se analizan los ámbitos de protección de ambas instituciones, los elementos y contenido del Compliance asociado a estos. Incluyendo el aspecto de que el programa de cumplimiento en materia de protección al consumidor financiero en el marco de Indecopi era esencialmente voluntario y tras una sanción se convertiría en obligatorio. Se utiliza el caso contenido en Resolución final 007-2025/CC3 para analizar la compatibilidad de dos aspectos del Compliance presente en ambas instituciones asociados a la afectación de los saldos de los clientes pues la sanción contenida en esta presenta aspectos similares a la regulación existente en la regulación sectorial emitida por la SBS. Considerando ello, se brinda también una comparación entre lo mencionado para visibilizar si existe alguna compatibilidad entre estos mecanismos de cumplimiento.

This paper explores compliance in financial consumer protection. This approach is based on an analysis of compliance in this area within the framework of Indecopi and the SBS. Thus, for the study, a relevant case is considered, such as the one contained in Final Resolution N° 007-2025/CC3. Thus, the analysis examines the relationship between compliance, governance, and risk management. The areas of protection of both institutions, as well as the elements and content of compliance associated with them, are also analyzed. This includes the fact that the financial consumer protection compliance program within Indecopi was essentially voluntary and, following a sanction, would become mandatory. The case contained in the Final Resolution 007-2025/CC3 is used to analyze the compatibility of two aspects of compliance present in both institutions associated with the impact on customer balances, since the sanction contained therein presents similar aspects to the existing regulation in the sectoral regulation issued by the SBS.