Evaluación y determinación de cobertura y monto de indemnización de siniestros bajo el seguro todo riesgo para contratistas en el Perú

Abstract

Generalmente, no existe un conocimiento o comprensión de parte del Sector Construcción sobre el modo en cómo opera un Seguro Todo Riesgo para Contratistas en un siniestro. Así, a través de la presente tesis, se pretende proponer una metodología de evaluación y determinación de cobertura y monto de indemnización de siniestros bajo este seguro. Primero, se desarrolla el marco teórico, el cual describe cómo se llega a tener al Seguro Todo Riesgo para Contratistas como una herramienta de transferencia de riesgos en un proyecto de construcción, enfatiza su necesidad y relevancia, expone los fundamentos del sistema asegurador y desarrolla los diferentes tipos de seguros alrededor de un proyecto de construcción comercializados en el Perú, para luego desarrollar por completo el objeto y alcance de cobertura del Seguro Todo Riesgo para Contratistas en el Perú. En el desarrollo de este último punto, se presenta la actual obligatoriedad de su contratación y las compañías aseguradoras que lo comercializan en el Perú, se expone los conceptos básicos y principios de operación de este seguro, se comenta los condicionados y cláusulas que componen las pólizas comercializadas en Perú para este seguro, y, finalmente, se explica la gestión de un siniestro y sus involucrados bajo la regulación peruana de seguros. Luego, se propone la metodología para la evaluación y determinación de cobertura y monto de indemnización de un siniestro bajo el Seguro Todo Riesgo para Contratistas, la cual se divide principalmente en el caso de daños y/o pérdidas materiales a la propia obra y en el caso de responsabilidad civil hacia terceros. Para el primer caso, la metodología tiene los siguientes pasos: Validación que el bien dañado o perdido sea parte de la materia asegurada; validación que el daño o pérdida sea material; validación que el evento causante del daño o pérdida sea accidental, súbito e imprevisto; validación que el riesgo se encuentre cubierto; y cálculo del monto de indemnización. Para el segundo caso, se tienen los siguientes pasos: Validación que se traten de daños y/o pérdidas físicas de bienes de terceros o daños físicos de terceros incluyendo muertes; validación que el evento haya ocurrido en conexión directa con la ejecución de la obra asegurada; validación de la accidentalidad del evento; validación que no se haya activado alguna de las exclusiones; y cálculo del monto de indemnización. Seguidamente, esta metodología es aplicada a dos casos ilustrativos de siniestros, uno durante la construcción de muros pantalla con lodos tixotrópicos para un proyecto de estación subterránea de metro y otro durante la excavación y construcción de muros de sostenimiento anclados para un proyecto de edificio multifamiliar.