Informe jurídico de la Resolución N° 3299-2023/SPCINDECOPI

Abstract

La Resolución Final N° 3299-2023/SPC-INDECOPI, emitida por la Sala Especializada en Protección al Consumidor, se centra en un caso específico relacionado con una transacción financiera controvertida. El fallo analiza detenidamente el deber de idoneidad que los bancos deben cumplir para evitar transacciones no reconocidas, destacando la importancia de que estas sean legítimas y autorizadas por el titular de la cuenta. Además de abordar el deber de idoneidad, la resolución examina las garantías que los proveedores de servicios financieros deben ofrecer según la Ley N°29571, el Código de Protección y Defensa del Consumidor. Este análisis incluye la evaluación de las medidas de seguridad implementadas por el banco y el patrón de consumo del denunciante. Estos aspectos son cruciales para determinar la responsabilidad del banco frente a la transacción disputada. El fallo también considera el artículo 56° del Código, que trata sobre métodos comerciales coercitivos, en caso de que la transacción sea efectivamente fraudulenta. Este enfoque busca proteger a los consumidores de prácticas abusivas por parte de las entidades financieras. En resumen, la Resolución Final N° 3299-2023/SPC-INDECOPI establece precedentes importantes en la protección de los derechos de los consumidores en disputas financieras, asegurando estándares claros sobre la responsabilidad de los bancos y los derechos de los usuarios en casos de transacciones no reconocidas y posiblemente fraudulentas.

The Final Resolution No. 3299-2023/SPC-INDECOPI, issued by the Specialized Chamber for Consumer Protection, focuses on a specific case involving a disputed financial transaction. The ruling thoroughly analyzes the duty of suitability that banks must uphold to prevent unrecognized transactions, emphasizing the importance of ensuring these transactions are legitimate and authorized by the account holder. In addition to addressing the duty of suitability, the resolution examines the guarantees that financial service providers must adhere to under Law No. 29571, known as the Consumer Protection and Defense Code. This analysis includes evaluating the security measures implemented by the bank and the consumer's transaction history. These aspects are crucial in determining the bank's liability regarding the disputed transaction. The ruling also considers Article 56 of the Code, which deals with coercive commercial methods that may apply if the transaction is indeed fraudulent. This approach aims to protect consumers from abusive practices by financial institutions. In summary, Final Resolution No. 3299-2023/SPC-INDECOPI establishes significant precedents in protecting consumer rights in financial disputes, ensuring clear standards regarding bank accountability and consumer rights in cases of unrecognized and potentially fraudulent transactions.